Fio banka a doklad.ai: párování plateb z výpisu

Aktuálně řeší napojení Fio banky jednu konkrétní, ale nejužitečnější věc: párování plateb.

Konkrétně to znamená:

• Rozpoznání příchozích plateb z výpisu Fio banky (číslo účtu, částka, variabilní symbol, datum).
• Automatické spárování platby s odpovídající vydanou fakturou v doklad.ai.
• Změna stavu faktury na „uhrazeno" hned po nalezení shody, včetně data úhrady.
• Přehled nespárovaných plateb — platby, ke kterým se nenašla faktura (např. chybí nebo je špatný variabilní symbol), zůstanou označené k ručnímu dořešení, aby vám nic nezapadlo.

Co integrace v této fázi nedělá: nezakládá za vás faktury z příchozích plateb a neposílá příkazy k úhradě do banky. Jde čistě o směr banka → doklad.ai pro účely evidence úhrad. Rozsah funkcí se vyvíjí, proto si aktuální stav ověřte přímo v aplikaci nebo na stránce integrací doklad.ai.

Logika párování stojí na tom, co Fio výpis obsahuje, a na tom, co má faktura vyplněné.

1. Zdroj dat z Fio. Do doklad.ai se dostanou pohyby z účtu Fio — buď nahráním staženého výpisu (viz níže formáty), nebo napojením účtu podle aktuálně dostupné volby v aplikaci. 2. Klíč pro spárování. Hlavním identifikátorem je variabilní symbol (VS). doklad.ai hledá fakturu, jejíž číslo/VS odpovídá VS příchozí platby. 3. Kontrola částky. K potvrzení shody se porovnává i částka. Když sedí VS i suma, faktura se označí jako plně uhrazená; při částečné platbě se eviduje doplatek. 4. Doplňkové znaky. Pomoci můžou i datum platby a protiúčet (číslo účtu odesílatele) při nejednoznačnosti. 5. Zápis úhrady. Faktura dostane stav „uhrazeno" a datum připsání, takže přehled pohledávek a report o dlužnících jsou aktuální.

Praktický tip: kvalita párování stojí a padá s variabilním symbolem. Pokud na fakturách používáte jako VS číslo faktury a klienti ho při platbě uvádějí, spáruje se drtivá většina plateb sama. Bez VS zůstane platba v nespárovaných a musíte ji přiřadit ručně.

Ruční evidence úhrad je tichý žrout času každého OSVČ i menší firmy. Bez párování typicky:

• ráno otevřete internetové bankovnictví, projedete výpis a ručně odškrtáváte zaplacené faktury,
• riskujete, že upomenete klienta, který už zaplatil (trapné a poškozuje vztah),
• nebo naopak necháte proklouznout nezaplacenou fakturu, protože přehled neodpovídá realitě.

Párování Fio ↔ doklad.ai tohle řeší tím, že stav faktur odpovídá skutečnému stavu účtu. Výhody, které z toho plynou:

• Přesné pohledávky. V každém okamžiku víte, kdo dluží a kolik.
• Chytřejší upomínky. Automatické upomínky se rozešlou jen skutečným dlužníkům, protože uhrazené faktury už z fronty vypadly.
• Míň chyb v účetnictví. Data úhrad jsou navázaná na konkrétní pohyb, ne opsaná z hlavy.
• Rychlejší uzávěrka. Podklady pro účetní jsou průběžně srovnané, ne dohledávané zpětně.

Čím víc faktur měsíčně vystavujete, tím větší je úspora — u desítek dokladů jde klidně o hodiny práce měsíčně.

Fio banka patří v ČR k nejotevřenějším bankám, co se týče strojového zpracování dat, takže možností, jak se k výpisu dostat, je víc.

Stažení výpisu z internetového bankovnictví. V účtu Fio si můžete stáhnout pohyby a výpisy v běžných formátech:

• GPC / ABO (.gpc) — tuzemský standard pro strojové zpracování bankovních výpisů, ideální pro import do účetních a fakturačních nástrojů.
• CSV — tabulkový export pohybů.
• XML — strukturovaný formát.
• PDF — pro člověka, ne pro párování.

Fio API (API Bankovnictví). Fio nabízí tokenové API, přes které lze pohyby a výpisy stahovat automatizovaně (a u plné verze i odesílat příkazy k úhradě). Token si zřizuje majitel účtu ve svém internetovém bankovnictví a nastavuje mu oprávnění (typicky jen pro čtení výpisů). To je technický základ, na kterém stojí plně automatické stahování pohybů.

Co to znamená pro doklad.ai: pro párování stačí, aby se pohyby z Fio dostaly do aplikace. Přesný způsob — nahrání výpisu vs. napojení přes token — a jeho aktuální dostupnost si prosím ověřte přímo v nastavení integrací v doklad.ai, protože se tato oblast vyvíjí.

Buďme upřímní o hranicích. Dnešní integrace míří na evidenci úhrad (směr banka → faktura). Mezi logická rozšíření, na která se v prostředí Fio přirozeně navazuje, patří:

• Automatické stahování pohybů přes Fio API token — bez ručního nahrávání výpisu.
• Odesílání příkazů k úhradě do Fio (např. hromadné platby dodavatelských faktur) přímo z doklad.ai.
• Autofill dodavatele podle IČO a chytřejší napárování i bez variabilního symbolu.

Tyto funkce berte jako směr vývoje, ne jako slib termínu — nefabrikujeme dostupnost. Než se na některou z nich budete spoléhat, ověřte si její aktuální stav v aplikaci nebo u podpory doklad.ai.

Chcete přestat ručně odškrtávat výpisy? Vyzkoušejte doklad.ai a nechte párování plateb z Fio banky, ať běží za vás — faktury se samy označí jako uhrazené a vy máte pohledávky vždy srovnané. Registraci i napojení Fio zvládnete během pár minut na doklad.ai.