Česká spořitelna a doklad.ai: párování plateb z výpisu

Aktuální, ověřená funkce je párování plateb z bankovního výpisu. Prakticky to znamená:

• Import výpisu ve standardních českých formátech — ABO/GPC (`.gpc`), CAMT / ISO 20022 (`.xml`), případně CSV export z George.
• Automatické spárování příchozích plateb s otevřenými fakturami podle variabilního symbolu a kontroly částky.
• Změna stavu faktury na *Uhrazeno* (u přesné shody) nebo *Částečně uhrazeno* (u nižší částky), včetně data platby z výpisu.
• Přehled nespárovaných plateb, které nesedí na žádnou fakturu — vyřešíte je ručně jedním kliknutím.

Co dnes není součástí: automatické online stahování transakcí přímo z účtu bez nahrání výpisu. Import je vždy iniciovaný vámi (nahrajete soubor). Buďte s tím počítejte při plánování — pro většinu živnostníků a malých firem stačí výpis nahrát jednou týdně či denně.

Workflow je navržený tak, aby vám ušetřil ruční odškrtávání a hlídání, kdo zaplatil:

1. Vystavíte fakturu v doklad.ai s variabilním symbolem (typicky číslo faktury) a bankovním účtem u České spořitelny. 2. Odběratel zaplatí — ideálně přes QR platbu, kterou doklad.ai na faktuře generuje. QR kód předvyplní částku i VS, takže platba dorazí se správnými údaji a spáruje se spolehlivě. 3. Nahrajete výpis z George do doklad.ai. 4. Systém spáruje platby: shodný VS + odpovídající částka → faktura *Uhrazeno*. Nižší částka → *Částečně uhrazeno* se zbývajícím doplatkem. Chybějící VS nebo neznámá platba → zůstane v seznamu nespárovaných k ruční kontrole. 5. Máte reálný přehled o tom, které faktury jsou zaplacené a které jsou po splatnosti — bez ručního porovnávání výpisu s fakturami.

Díky tomu odpadá nejčastější zdroj chyb: přehlédnutá platba nebo faktura omylem vedená jako neuhrazená.

Postup na straně banky se může v čase mírně lišit, ale principiálně platí:

• V internetovém bankovnictví George (web nebo aplikace) otevřete daný účet a sekci s výpisy / historií transakcí.
• Zvolte export za období (např. poslední týden) a formát. Pro spolehlivé párování preferujte ABO/GPC nebo CAMT (XML) — obsahují strukturované údaje včetně VS. CSV funguje také, ale strukturovaný formát je přesnější.
• Stažený soubor nahrajte v doklad.ai do importu plateb a spusťte párování.

Tip: exportujte kratší, ale častější období (denně/týdně). Menší výpisy se párují rychleji a nespárované platby podchytíte dřív, což se hodí zejména při hlídání splatností. Konkrétní názvy sekcí v George si prosím ověřte přímo v bankovnictví — banka rozhraní průběžně aktualizuje.

Párování plateb není samoúčelné — je to základ pro několik navazujících věcí ve fakturaci:

• Automatické upomínky dávají smysl jen tehdy, když systém přesně ví, kdo zaplatil. Po spárování doklad.ai nepošle upomínku odběrateli, který už fakturu uhradil.
• Reálný cash flow a pohledávky — přehled skutečně zaplacených vs. otevřených faktur bez ručního dopočítávání.
• Méně chyb v účetnictví — datum úhrady se přebírá z výpisu, takže sedí s tím, co uvidí účetní i finanční úřad.
• Rychlejší uzávěrky — na konci měsíce nemusíte procházet výpis řádek po řádku.

Pozor na DPH: párování řeší *úhradu* faktury, ne datum uskutečnění zdanitelného plnění. Sazby DPH (základní 21 %, snížená 12 %) a povinnost registrace při obratu nad 2 mil. Kč za 12 měsíců si hlídejte podle data plnění, ne podle data platby.

Směřujeme k přímému online napojení na Českou spořitelnu, aby se transakce načítaly automaticky bez ručního nahrávání výpisu. Cílem je:

• automatický import příchozích plateb v pravidelném intervalu,
• párování v reálném čase, bez exportu z George,
• do budoucna případně i odesílání platebních příkazů z rozhraní.

Důležité a upřímně: přímé API napojení je zatím ve vývoji a nemá pevně slíbený termín — nespoléhejte na něj při rozhodování. Co je dostupné dnes a na co se můžete spolehnout, je párování plateb z nahraného výpisu popsané výše. Jakmile online napojení spustíme, dáme vědět. Do té doby import výpisu pokrývá potřeby drtivé většiny živnostníků i malých firem.

Chcete si párování vyzkoušet na svých fakturách? Vystavte fakturu v doklad.ai, nechte si k ní vygenerovat QR platbu a po nahrání prvního výpisu z České spořitelny uvidíte, jak se platby spárují samy. [Založte si účet na doklad.ai](https://doklad.ai) a párování plateb máte hotové za pár minut.