Česká spořitelna a doklad.ai: párování plateb z výpisu

**Dnes doklad.ai umí párovat platby z České spořitelny přes import bankovního výpisu.** Stáhnete výpis z internetového bankovnictví George (formát ABO/GPC nebo CAMT XML), nahrajete ho do doklad.ai a systém automaticky spáruje příchozí platby s vystavenými fakturami podle variabilního symbolu a částky. Zaplacené faktury se označí jako uhrazené, takže nemusíte odškrtávat platby ručně. Přímé (online) napojení přes bankovní API je ve vývoji — níže popisujeme přesně, co funguje teď a co teprve chystáme, ať víte, s čím počítat.

Co doklad.ai s Českou spořitelnou umí dnes

Aktuální, ověřená funkce je párování plateb z bankovního výpisu. Prakticky to znamená:

Import výpisu ve standardních českých formátech — ABO/GPC (.gpc), CAMT / ISO 20022 (.xml), případně CSV export z George.
Automatické spárování příchozích plateb s otevřenými fakturami podle variabilního symbolu a kontroly částky.
Změna stavu faktury na Uhrazeno (u přesné shody) nebo Částečně uhrazeno (u nižší částky), včetně data platby z výpisu.
Přehled nespárovaných plateb, které nesedí na žádnou fakturu — vyřešíte je ručně jedním kliknutím.

Co dnes není součástí: automatické online stahování transakcí přímo z účtu bez nahrání výpisu. Import je vždy iniciovaný vámi (nahrajete soubor). Buďte s tím počítejte při plánování — pro většinu živnostníků a malých firem stačí výpis nahrát jednou týdně či denně.

Jak párování plateb v praxi funguje

Workflow je navržený tak, aby vám ušetřil ruční odškrtávání a hlídání, kdo zaplatil:

Vystavíte fakturu v doklad.ai s variabilním symbolem (typicky číslo faktury) a bankovním účtem u České spořitelny.
Odběratel zaplatí — ideálně přes QR platbu, kterou doklad.ai na faktuře generuje. QR kód předvyplní částku i VS, takže platba dorazí se správnými údaji a spáruje se spolehlivě.
Nahrajete výpis z George do doklad.ai.
Systém spáruje platby: shodný VS + odpovídající částka → faktura Uhrazeno. Nižší částka → Částečně uhrazeno se zbývajícím doplatkem. Chybějící VS nebo neznámá platba → zůstane v seznamu nespárovaných k ruční kontrole.
Máte reálný přehled o tom, které faktury jsou zaplacené a které jsou po splatnosti — bez ručního porovnávání výpisu s fakturami.

Díky tomu odpadá nejčastější zdroj chyb: přehlédnutá platba nebo faktura omylem vedená jako neuhrazená.

Jak získat výpis z George a nahrát ho

Postup na straně banky se může v čase mírně lišit, ale principiálně platí:

V internetovém bankovnictví George (web nebo aplikace) otevřete daný účet a sekci s výpisy / historií transakcí.
Zvolte export za období (např. poslední týden) a formát. Pro spolehlivé párování preferujte ABO/GPC nebo CAMT (XML) — obsahují strukturované údaje včetně VS. CSV funguje také, ale strukturovaný formát je přesnější.
Stažený soubor nahrajte v doklad.ai do importu plateb a spusťte párování.

Tip: exportujte kratší, ale častější období (denně/týdně). Menší výpisy se párují rychleji a nespárované platby podchytíte dřív, což se hodí zejména při hlídání splatností. Konkrétní názvy sekcí v George si prosím ověřte přímo v bankovnictví — banka rozhraní průběžně aktualizuje.

Co vám párování vyřeší ve fakturaci

Párování plateb není samoúčelné — je to základ pro několik navazujících věcí ve fakturaci:

Automatické upomínky dávají smysl jen tehdy, když systém přesně ví, kdo zaplatil. Po spárování doklad.ai nepošle upomínku odběrateli, který už fakturu uhradil.
Reálný cash flow a pohledávky — přehled skutečně zaplacených vs. otevřených faktur bez ručního dopočítávání.
Méně chyb v účetnictví — datum úhrady se přebírá z výpisu, takže sedí s tím, co uvidí účetní i finanční úřad.
Rychlejší uzávěrky — na konci měsíce nemusíte procházet výpis řádek po řádku.

Pozor na DPH: párování řeší úhradu faktury, ne datum uskutečnění zdanitelného plnění. Sazby DPH (základní 21 %, snížená 12 %) a povinnost registrace při obratu nad 2 mil. Kč za 12 měsíců si hlídejte podle data plnění, ne podle data platby.

Co je připravované: přímé napojení na banku

Směřujeme k přímému online napojení na Českou spořitelnu, aby se transakce načítaly automaticky bez ručního nahrávání výpisu. Cílem je:

automatický import příchozích plateb v pravidelném intervalu,
párování v reálném čase, bez exportu z George,
do budoucna případně i odesílání platebních příkazů z rozhraní.

Důležité a upřímně: přímé API napojení je zatím ve vývoji a nemá pevně slíbený termín — nespoléhejte na něj při rozhodování. Co je dostupné dnes a na co se můžete spolehnout, je párování plateb z nahraného výpisu popsané výše. Jakmile online napojení spustíme, dáme vědět. Do té doby import výpisu pokrývá potřeby drtivé většiny živnostníků i malých firem.

Chcete si párování vyzkoušet na svých fakturách? Vystavte fakturu v doklad.ai, nechte si k ní vygenerovat QR platbu a po nahrání prvního výpisu z České spořitelny uvidíte, jak se platby spárují samy. Založte si účet na doklad.ai a párování plateb máte hotové za pár minut.

Časté dotazy

Umí doklad.ai stahovat platby z České spořitelny automaticky, bez nahrávání výpisu?

Zatím ne. Dnes funguje párování plateb z výpisu, který nahrajete z internetového bankovnictví George (formát ABO/GPC nebo CAMT XML). Přímé online napojení na banku je ve vývoji, ale nemá pevný termín — proto na něj zatím nespoléhejte a počítejte s ručním nahráním výpisu.

Podle čeho doklad.ai páruje platby s fakturami?

Primárně podle variabilního symbolu a kontroly částky. Když VS i částka sedí, faktura se označí jako uhrazená; při nižší částce jako částečně uhrazená. Platby bez VS nebo bez odpovídající faktury zůstanou v seznamu nespárovaných k ruční kontrole. Nejspolehlivější párování zajistíte QR platbou, která VS i částku předvyplní.

Jaký formát výpisu z George mám použít?

Preferujte strukturované formáty ABO/GPC (.gpc) nebo CAMT/ISO 20022 (.xml) — obsahují variabilní symbol a další údaje potřebné pro přesné párování. CSV export lze použít také. Konkrétní kroky exportu si ověřte přímo v George, protože banka rozhraní průběžně aktualizuje.