Propojení banky s fakturací — Fio banka a automatické párování

20. září 2025 · Doklad.ai · payments

Propojte Fio banku s Doklad.ai a nechte systém automaticky párovat platby s fakturami. Žádné ruční kontroly výpisů.

Propojení banky s fakturací — Fio banka a automatické párování

Rychlá odpověď: Propojení Fio banky s Doklad.ai funguje přes API token (zdarma, pouze pro čtení). Systém pak každých 30 minut stahuje transakce a automaticky páruje příchozí platby s fakturami — podle variabilního symbolu, a když chybí, i podle částky a jména plátce.

Přijde platba na účet a vy otevíráte bankovnictví, hledáte variabilní symbol, kontrolujete částku, přiřazujete k faktuře… Znáte to? Tak to už nemusíte dělat. Doklad.ai se propojí přímo s vaší Fio bankou a všechno zvládne sám.

Podívejte se, jak celý proces vypadá — od zadání API tokenu po automatické spárování plateb:

Proč propojit banku s fakturací

Ruční porovnávání bankovních výpisů s fakturami je jedna z nejnudnějších a nejčastějších činností, kterou podnikatelé dělají. A přitom se dá kompletně automatizovat.

Co z toho máte:

• Ušetříte čas s ručním párováním — systém páruje platby během sekund (úspora se liší podle počtu faktur)
• Žádné chyby — AI pozná platbu i bez správného variabilního symbolu
• Okamžitý přehled — vidíte v reálném čase, co je zaplacené a co ne
• Automatické notifikace — dostanete zprávu, když se platba spáruje
• Proforma konverze — při zaplacení proformy systém automaticky vystaví ostrý daňový doklad

💡 Tip: Propojení s Fio bankou je zcela zdarma. Fio banka nabízí API přístup ke svému bankovnictví bez poplatků, takže vás to nestojí ani korunu navíc.

Jak získat Fio API token — krok za krokem

Než propojíte banku s Doklad.ai, potřebujete z Fio banky vyexportovat API token. Nebojte se, je to jednoduché a zvládnete to za 5 minut.

Krok 1: Přihlaste se do internetového bankovnictví

Jděte na internetbanking.fio.cz a přihlaste se svými údaji. Použijte certifikát nebo mobilní klíč podle toho, jak máte nastavené zabezpečení.

Krok 2: Najděte nastavení API

V hlavním menu klikněte na Nastavení a pak na API. Pokud tuto položku nevidíte, může být potřeba ji nejdříve aktivovat — kontaktujte Fio podporu nebo se podívejte do nastavení služeb.

Krok 3: Vygenerujte nový token

Klikněte na Vytvořit nový token. Vyberte typ tokenu:

• Pouze pro čtení — stahování transakcí (stačí pro Doklad.ai)
• Pro čtení i zápis — pokud chcete v budoucnu i odesílat platby

Pro automatické párování plateb vám stačí token pouze pro čtení. Je to bezpečnější varianta.

Krok 4: Pojmenujte a potvrďte

Zadejte název tokenu (třeba „Doklad.ai") a potvrďte vytvoření. Token se zobrazí pouze jednou — zkopírujte si ho a uložte na bezpečné místo.

Krok 5: Zadejte token do Doklad.ai

V Doklad.ai jděte do Nastavení → Bankovní účty, vyberte svůj Fio účet a vložte API token do příslušného pole. Klikněte na Uložit a ověřit.

Automatická synchronizace transakcí

Po úspěšném propojení Doklad.ai pravidelně stahuje nové transakce z vašeho Fio účtu přes jejich API. Celý proces je automatický — nemusíte nic dělat.

Jak to funguje technicky

1. Plánovaná synchronizace — systém se každých 30 minut dotáže Fio API na nové transakce
2. Stažení dat — z každé transakce se vytáhne částka, variabilní symbol, jméno plátce, datum a popis
3. Deduplikace — systém pozná, které transakce už zpracoval, a nestahuje je znovu
4. Uložení — nové transakce se uloží do vašeho přehledu bankovních pohybů

Co systém stahuje

Fio API poskytuje kompletní data o každé transakci:

💡 Tip: Fio API má limit — maximálně jeden dotaz za 30 sekund. Doklad.ai to respektuje automaticky, takže se nemusíte o nic starat.

AI párování plateb — jak to funguje

Tady se děje ta pravá magie. Když systém stáhne nové transakce, pokusí se každou příchozí platbu automaticky přiřadit ke správné faktuře.

Párování podle variabilního symbolu

Nejpřesnější metoda. Pokud zákazník vyplní variabilní symbol správně a částka sedí, systém platbu spáruje spolehlivě a bez vašeho zásahu. Podrobně se párování věnujeme v článku Jak párovat platby s fakturami.

AI rozpoznání bez variabilního symbolu

Co když zákazník zapomene vyplnit variabilní symbol? Stává se to překvapivě často. V takovém případě nastupuje AI, která se podívá na:

• Částku platby — hledá faktury se stejnou celkovou částkou
• Jméno plátce — porovná s databází zákazníků
• Historii plateb — zákazník, který platí pravidelně, se snáze rozpozná
• Popis platby — někdy zákazník napíše číslo faktury do poznámky

AI dokáže spárovat platbu i tehdy, když variabilní symbol chybí úplně — u každého návrhu zobrazí míru jistoty (orientační), takže nejisté případy si můžete zkontrolovat.

Párování více faktur jednou platbou

Někteří zákazníci zaplatí více faktur jednou platbou. Systém umí rozpoznat i tento případ — hledá kombinace faktur, jejichž součet odpovídá přijaté částce.

Automatická konverze proformy na ostrý doklad

Tohle je funkce, kterou ocení každý, kdo pracuje s proforma fakturami. Když zákazník zaplatí proformu, Doklad.ai automaticky:

1. Spáruje platbu s proformou
2. Vytvoří ostrý daňový doklad — s novým číslem, aktuálním datem vystavení a všemi položkami z proformy
3. Odešle fakturu zákazníkovi — emailem s PDF přílohou
4. Zaznamená do historie — propojí proformu s ostrým dokladem pro audit trail

Celý proces proběhne automaticky, bez vašeho zásahu. Vy jen dostanete notifikaci, že se tak stalo.

💡 Tip: V historii faktury vždy vidíte odkaz na původní proformu a naopak. Účetní to ocení při kontrole.

Email notifikace o spárovaných platbách

Když se platba úspěšně spáruje, systém odešle dva emaily:

Notifikace pro vás

Dostanete zprávu s přehledem:

• Kolik transakcí bylo importováno
• Kolik plateb se podařilo spárovat
• Které faktury byly zaplaceny

Potvrzení pro zákazníka

Zákazník automaticky dostane potvrzení o přijetí platby s odkazem do klientského portálu. Profesionální dojem bez vaší práce.

Co když se platba nespáruje automaticky

Stane se. Někdy je platba příliš nejednoznačná — třeba částka nesedí s žádnou fakturou, nebo plátce není v databázi. V takovém případě:

1. Platba se objeví v přehledu nespárovaných plateb
2. Systém vám pošle notifikaci
3. Vy ji ručně přiřadíte jedním kliknutím — vyberete správnou fakturu ze seznamu
4. Nebo ji odmítnete s důvodem (soukromá platba, duplikát, vratka)

Ruční párování zabere doslova pár sekund. A systém se z vašeho rozhodnutí učí — příště podobnou platbu zvládne sám.

Bezpečnost propojení

Oprávněná otázka: jak bezpečné je dát fakturačnímu systému přístup k bance?

• Token pouze pro čtení — Doklad.ai nemůže provádět žádné platby, pouze stahovat výpisy
• Šifrované uložení — API token je šifrovaný v databázi, nikdo ho nevidí v čitelné podobě
• Žádné sdílení — vaše bankovní data nesdílíme s třetími stranami
• Možnost zrušení — token můžete kdykoliv zneplatnit přímo ve Fio bankovnictví
• Audit log — každá synchronizace je zaznamenaná s časovým razítkem

Časté otázky

Funguje to jen s Fio bankou?

Aktuálně nabízíme přímé API propojení s Fio bankou. Pro ostatní banky funguje párování přes emailové notifikace z banky — nastavíte přeposílání oznámení o platbách a systém je zpracuje automaticky.

Kolik to stojí?

Propojení s bankou je součástí Standard a Professional plánu. Fio banka API přístup poskytuje zdarma.

Musím mít účet právě u Fio banky?

Pro přímé API propojení ano. Ale pokud máte účet u jiné banky, můžete využít emailové párování — funguje se všemi hlavními českými bankami.

Jak často se synchronizují transakce?

Automaticky každých 30 minut. Můžete také spustit ruční synchronizaci kdykoliv tlačítkem v nastavení.

Co se stane, když změním API token?

Stačí zadat nový token v nastavení. Stará synchronizační historie zůstane zachována, systém bude pokračovat se stahováním nových transakcí.

Je to bezpečné?

Ano. Používáme token pouze pro čtení, data jsou šifrovaná a token můžete kdykoliv zrušit přímo v bance. Nemáme žádnou možnost provádět platby z vašeho účtu.