Prediktivní analýza cash flow — faktury ti napoví, co bude za měsíc

13. července 2026 · Redakce Doklad.ai · ai

Prediktivní analýza cash flow v Doklad.ai ti ukáže, kolik peněz má přitéct a odtéct v příštích 30 až 90 dnech. Přestaň tipovat a plánuj s přehledem.

Prediktivní analýza cash flow — faktury ti napoví, co bude za měsíc

Sedíš nad výpisem a říkáš si: vyjde to na zaplacení dodavatelům, nebo budu točit karty? Když peníze plynou, spíš klidně. Když ne, budíš se ve tři ráno. Prediktivní analýza cash flow ti nedá křišťálovou kouli, ale dá ti obrys příštích týdnů dřív, než nastanou.

Co je prediktivní analýza cash flow a proč tě má zajímat

Prediktivní analýza cash flow je odhad budoucího toku peněz podle toho, co už ve firmě víš: komu jsi vystavil fakturu a kdy je splatná, co máš zaplatit dodavatelům a jaké platby se pravidelně opakují. Výsledkem je přehled, kolik peněz má v příštích týdnech přitéct a kolik odtéct, a ve kterém týdnu ti může být těsno.

Na rovinu: v Doklad.ai za tím není umělá inteligence ani model chování zákazníků. Je to průhledný výpočet z faktur a nákladů v aplikaci. Výhoda? Vždycky víš, z čeho číslo vzniklo, a můžeš si ho ověřit.

Jak prognózu cash flow počítá Doklad.ai

Najdeš ji v Analýzách na záložce Cash flow. Nahoře zvolíš horizont 30, 60 nebo 90 dní (výchozí je 90).

Z čeho se počítá

• Očekávané příjmy – neuhrazené vystavené faktury podle data splatnosti. U částečně zaplacené faktury se počítá jen zbývající částka. Faktury po splatnosti spadnou do prvního týdne.
• Opakované faktury – každý termín aktivní opakované faktury, který spadne do horizontu.
• Očekávané výdaje – schválené a dosud nezaplacené náklady podle splatnosti, bez ní podle data nákladu.
• Prázdné týdny – týden, ve kterém není nic splatného, se doplní průměrem příjmů a nákladů za posledních 6 celých měsíců a je v tabulce označený jako „odhad“.
• Cizí měny se přepočtou kurzem z dokladu.

Co uvidíš

• Karty Očekávané příjmy, Očekávané výdaje, Bilance za zvolený horizont a Průměrný měsíční příjem.
• Graf „Prognóza po týdnech“: příjmy nahoru, výdaje dolů, čára ukazuje bilanci od dneška.
• Tabulku „Týdny“ se sloupci Příjmy, Výdaje, Bilance a Od dneška. Záporná čísla svítí červeně.

Celou záložku stáhneš tlačítkem „Export PDF“.

Co prognóza ukáže a co ne

Prognóza ti ukáže, ve kterém týdnu výdaje převýší příjmy a jak se bilance sčítá od dneška. Neukáže ale všechno:

• Zůstatek na účtu nezná. Sloupec „Od dneška“ je součet bilancí, ne stav účtu. Hrubý odhad zůstatku si spočítáš sám: stav účtu z bankovnictví plus hodnota „Od dneška“ v daném týdnu.
• Daně a odvody v ní nejsou. Platbu DPH, zálohy na daň z příjmů ani sociální a zdravotní pojištění aplikace do prognózy nedává. Odečti si je ručně.
• Zálohové faktury (proformy) se nepočítají do očekávaných příjmů. Počítají se jen běžné faktury.
• Předpokládá platbu v den splatnosti. U klientů, kteří platí pozdě, ukáže peníze dřív, než reálně dorazí.
• Scénáře „co když“ ani upozornění na propad nenabízí a rozpad po bankovních účtech nemá.

Tip: Kdo ti platí pozdě, zjistíš v Analýzách na záložce Pohledávky. Faktury takových klientů si v prognóze mentálně posuň o pár týdnů.

Jak prognózu zpřesnit

Prognóza je jen tak dobrá jako data v aplikaci. Tohle má největší dopad:

• Všechny faktury vystavuj v Doklad.ai se správnou splatností. Co v aplikaci není, v prognóze chybí.
• Pravidelné služby nastav jako opakované faktury (měsíčně, čtvrtletně nebo ročně). Jejich budoucí termíny se do příjmů promítnou samy.
• Náklady zakládej a schvaluj. Do výdajů jdou jen schválené nezaplacené náklady. Náklad vytvořený skenem, ze schránky dokladů nebo z opakovaného nákladu začíná jako návrh nebo koncept, takže do prognózy spadne až po schválení.
• Napoj banku. Párovací e-mail nebo Fio API označí zaplacené faktury jako uhrazené, takže zmizí z očekávaných příjmů. Spárované odchozí platby zase uzavřou zaplacené náklady.

Shrnuto v tabulce:

Kdy se na prognózu spolehnout a kdy přibrzdit

Kdy je spolehlivá

• Máš stálé odběratele, kteří platí včas.
• Fakturuješ i eviduješ náklady průběžně, ne jednou za čtvrtletí.
• Pravidelné příjmy máš jako opakované faktury.

Kdy brát výsledek s rezervou

• Klienti často platí po splatnosti.
• Velký podíl týdnů je označený jako odhad z průměru.
• Čeká tě jednorázová velká zakázka nebo investice, která v dokladech zatím není.

Proto je fajn kombinovat prognózu s rezervou na účtu. Ušetříš si nervy.

Jak z prognózy vytěžit maximum v praxi

Inkaso dřív, než dojde dech

• Nech zapnuté automatické upomínky po splatnosti (Nastavení → Faktury & dokumenty → Upomínky). Výchozí jsou 7, 14 a 30 dní po splatnosti a u platby převodem je v upomínce i QR platba.
• U nových klientů chtěj zálohu. Vystav zálohovou fakturu a po její úplné úhradě aplikace sama vystaví daňový doklad.
• Zvaž kratší splatnost. Nová faktura má výchozích 14 dní, ve formuláři zvolíš i „Týden“.
• Velké dlužníky řeš osobně. Telefon často zabere víc než třetí e-mail.

Výdaje pod kontrolou

• Projdi opakovaná předplatné, která nikdo nepoužívá.
• U stálých dodavatelů vyjednej delší splatnost.
• Větší nákup naplánuj do týdne, kdy prognóza ukazuje přebytek.

Rezervy

• Drž si hotovostní polštář, se kterým přečkáš výpadek největšího klienta.
• Jednou týdně si otevři Cash flow na 30 dní a zkontroluj červené týdny.

OSVČ vs. malá firma

OSVČ většinou stačí horizont 30 dní a týdenní pohled. Hlavní je nezapomenout na daně a odvody, které prognóza neobsahuje.

Malá firma ocení horizont 90 dní, schvalování nákladů, aby do prognózy šly jen reálné výdaje, a srovnání období v Analýzách.

Kdy dává smysl externí financování

Někdy čas hraje proti tobě a krátký most je levnější než panika:

• Kontokorent – na krátké výkyvy v řádu týdnů.
• Faktoring – když máš dlouhé splatnosti u spolehlivých odběratelů.
• Revolvingový úvěr – na sezónní navýšení zásob.

Prognóza ti pomůže odhadnout, kdy a na jak dlouho bys peníze potřeboval. Bance můžeš poslat PDF ze záložky Cash flow a k němu komentář k rizikům.

Nejčastější chyby, které prognózu kazí

• Faktury vystavuješ jinde nebo pozdě, takže v prognóze chybí.
• Náklady zůstávají neschválené a do výdajů se nepromítnou.
• Nespárované platby: faktura, kterou klient už zaplatil, pořád straší v očekávaných příjmech.
• Zapomeneš na DPH, daň z příjmů a odvody.

Víc o řízení peněz v malé firmě najdeš v článku Cash flow management a o tom, jak číst ostatní čísla, v článku Dashboard a analýzy v Doklad.ai.

Závěr: prognóza ti vrátí klid i kontrolu

Hotovost je kyslík. Prognóza cash flow v Doklad.ai ti z faktur, opakovaných faktur a schválených nákladů ukáže, kolik peněz má v příštích týdnech přitéct a odtéct. Doplň si k ní stav účtu a daně, jednou týdně ji zkontroluj a uvidíš problém dřív, než přijde.

Časté otázky

Stojí prognóza cash flow v Doklad.ai na umělé inteligenci?

Ne. Je to průhledný výpočet: neuhrazené faktury podle splatnosti, termíny opakovaných faktur a schválené nezaplacené náklady. Týdny bez dokladů se doplní průměrem za posledních 6 celých měsíců a jsou označené jako odhad.

Jak přesná prognóza je?

Přesnost závisí na tom, jestli máš v aplikaci všechny faktury a náklady a jestli klienti platí včas. Prognóza počítá s platbou v den splatnosti, takže u klientů, kteří platí pozdě, bude optimističtější. Žádné procento přesnosti aplikace neudává.

Ukáže mi prognóza zůstatek na účtu?

Ne, zůstatek na účtu aplikace nezná. Sloupec Od dneška ukazuje součet týdenních bilancí. Pro hrubý odhad zůstatku k němu přičti aktuální stav účtu z bankovnictví.

Počítá prognóza s DPH a zálohovými fakturami?

Částky faktur a nákladů jsou včetně DPH, ale platbu DPH finančnímu úřadu ani jiné daně a odvody prognóza neobsahuje. Zálohové faktury se do očekávaných příjmů nepočítají.

Co dělat, když prognóza ukazuje propad pod nulu?

Urychli inkaso: pošli upomínky dlužníkům a u nových zakázek chtěj zálohu. Posuň výdaje, které počkají. Když to nestačí, domluv si s bankou krátkodobé financování dřív, než ho budeš potřebovat.